Популярное

Сегодня новые технологии организации ...
В этой статье речь пойдет об установке ...
Светильники, в контексте общего интерьера ...
Дисковые затворы пвх с электроприводом сегодня ...
Офис является не только местом для ...

Новинки ремонта

Рынок богат различными специализированными средствами: от спреев и ...
Необходимость транспортировки грузов обуславливает спрос на тару. ...
Во время подготовки поверхностей к окрашиванию или любого вида ...
Фронтальный погрузчик – это универсальная, многофункциональная и ...

Суть потребительского кредита — особенности, преимущества и недостатки

Развитие отечественной
банковской системы идет быстрыми темпами. В стремлении получить как можно
большее число клиентов банки разрабатывают и предлагают всё новые и новые
кредитные программы, отличающиеся выгодными условиями. Однако самым
востребованным остаётся потребительский кредит. 

Потребительский кредит в России
Потребительский кредит в России
Возьми кредит в банке
Возьми кредит в банке

В каких банках есть потребительский кредит?

Кредит может
выдаваться не только банками, но и другими организациями, в том числе и
предприятиями торговли. Потребительский кредит подразумевает выдачу физическому
или юридическому лицу денег под проценты для удовлетворения их нужд. Существует
множество видов таких займов, поэтому будущий заёмщик должен из огромного
многообразия кредитных программ выбрать именно ту, которая будет ему наиболее
выгодна. Большое значение следует уделить ежемесячным платежам, чтобы они не
стали непосильным финансовым бременем для заёмщика и его близких.

Где взять самый выгодный потребительский кредит
Где взять самый выгодный потребительский кредит

Цели, на которые
оформляют кредит:

  1. Приобретение автотранспорта
  2. Приобретение жилья
  3. Приобретение дачного участка
  4. Получение образования
  5. Отдых
  6. Покупка дорогой бытовой техники
  7. Лечение
  8. Неотложные нужды
  9. Прочие блага

При заполнении анкеты, будущий заемщик указывает на какие цели ему нужны денежные средства.

Не надо бояться больших расходов, надо бояться маленьких доходов.

Джон Рокфеллер (1839–1937) — американский предприниматель

Потребительским кредитованием занимаются не только банковские учреждения и торговые организации. Сегодня достаточно востребованы кредиты, которые выдают не банковские организации, однако прибегать к ним необходимо в самом крайнем случае. Такие учреждения выдают краткосрочные займы, сумма которых невелика, чего нельзя сказать о процентах за их использование. 

Высокая процентная ставка
Высокая процентная ставка

Процентная ставка в настоящее время достигает 2% в день, или около 700% в год. Однако такие займы позиционируются как «деньги до зарплаты», поэтому в денежном выражении эта сумма не выглядит слишком большой. При этом к соискателям не предъявляются строгие требования. Получить кредит могут даже безработные граждане и те, кто имеет не очень хорошую кредитную историю.

Прямая дорога в долговую яму
Прямая дорога в долговую яму

Кому можно получить потребительский кредит?

Кому можно получить потребительский кредит
Получаем кредит

Чтобы оформить кредит, соискатель должен соответствовать определённым критериям. Требования, предъявляемые к заёмщикам, могут отличаться друг от друга в зависимости от банка – кредитора, но некоторые моменты являются одинаковыми для всех. Заёмщиком может стать гражданин России, зарегистрированный в регионе по месту расположения банка. Для соискателей существует нижний и верхний предел ограничения по возрасту. 

Обычно кредит могут получить лица, достигшие совершеннолетия. Многие банки сегодня предлагают оформить кредит пенсионерам, хотя совсем недавно люди пенсионного возраста не могли рассчитывать на получение ссуды. Сумма займа зависит от финансового состояния заёмщика и определяется его заработной платой. Решающую роль играет кредитная история заёмщика. Для получения классического потребительского кредита она должна быть идеальной.

Основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Несомненное преимущество потребительского кредита, в том, что человеку не нужно ждать, пока он накопит, необходимые средства для покупки. Банк на определенных условиях выдаст ему нужную сумму. За это банк получит проценты за время пользования денежными средствами.

Плюсы и минусы потребительского кредита
Плюсы и минусы потребительского кредита

Способы погашения кредита

  • Аннуитетные платежи
  • Дифференцированные платежи

Потребительские кредиты отличаются друг от друга и по способу их погашения. Самыми распространённым сегодня являются аннуитетные платежи. В этом случае выплата займа происходит равными частями на протяжении всего срока действия кредитного соглашения. Данный способ имеет как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, он позволяет планировать семейный бюджет. 

Погашаем кредит

Однако если заёмщик решит досрочно погасить кредит, он обнаружит, что погашал лишь проценты за его использование, а сама основная задолженность практически не изменилась. Второй способ погашения кредита, встречающийся сегодня достаточно редко – дифференцированные платежи. В этом случае начисление процентов происходит на остаток задолженности. Главная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы действия договора, уменьшаясь с каждым месяцем. 

Способы погашения кредита
Способы погашения кредита

Некоторые кредиты,
например, на образование, погашаются следующим способом – на протяжении учёбы
заёмщик выплачивает только проценты за пользование займом, а после окончания
учебного заведения и устройства на работу, происходит выплата основной
задолженности. Существуют и индивидуальные способы погашения кредита, которые
определяются соглашением заёмщика и банка, выдавшего кредит.

Выплачиваем задолжность
Выплачиваем задолжность

Если, например, у человека есть ипотека, дадут ли ему потребительский кредит? Или другая ситуация, даст банк авто кредит, если есть уже потребительский кредит?

Все зависит от вашего
дохода. При рассмотрении заявки, банк учтет ваши ежемесячные выплаты с учетом
ипотеки и нового займа и если решит, что оставшейся суммы будет достаточно для
проживания, скорее всего заявка будет одобрена.

Что будет, если не платить потребительский кредит

При получении кредита вы берете на себя ответственность, выплачивать банку долг, согласно графику платежей. Может произойти, так, что вы по какой-то причине не можете внести деньги согласно графику платежей, форс-мажорная ситуация.

Время и случай ничего не могут сделать для тех, кто ничего не делает для себя самого.

Джордж Каннинг (1770–1827) — английский политик

Форс- мажор
Форс- мажор

Что будет, если не вовремя внести по потребительскому кредиту платеж. Не нужно паниковать и скрываться от кредиторов. Можно и нужно обратиться к сотрудникам банка. Существуют варианты решения проблемы.

Решение кредитной проблемы
Решение кредитной проблемы

Если, вы один раз
задержали платеж, банк, может не обратить на это внимание и отнестись к вам
лояльно. А вот при регулярных задержках вас могут внести в черный список, как
нарушителя договора и в дальнейшем вам будет проблематично получить кредит. У
вас формируется кредитная история, которая доступна другим кредитным
организациям.

Отказ в кредите
Отказ в кредите
Формирование кредитной истории
Формирование кредитной истории

На случай неуплаты долга у кредитора предусмотрен ряд штрафных санкций. Фиксированная сумма, заранее указанная в договоре и пени.

Последствия бегства от кредита

Очень распространённым видом обеспечения кредита являются поручители. Они также должны соответствовать банковским требованиям – иметь соответствующий заработок и положительную кредитную историю. Наличие поручителей значительно увеличивает шанс на одобрение кредитной заявки, а также на получение более крупной суммы займа. Сегодня найти таких людей достаточно сложно, так как они несут одинаковую с заёмщиком ответственность перед банком. 

Поручители по кредит
Поручители по кредиту

В наше нестабильное время велика вероятность того, что заёмщик лишится работы и не сможет выплачивать кредит. В этом случае бремя выплаты займа полностью ложится «на плечи» поручителей. Поручительство бывает двух типов – распространяющееся на всю сумму займа, либо на её часть. В последнее время многие банки вместо поручителей используют финансовое обеспечение кредита. Как правило, это – страхование.

Страхование кредита

Автор: Бадина Татьяна https://vk.com/id68378971

Похожие новости

Красивые цветки лилии великолепно смотрятся и как комнатное ...
08 июля 2019
Для каждого человека спальное помещение представляет собой идеальное ...
21 июня 2014
Крем для лица очень важен в жизни современного человека. Из-за ...
07 июля 2019
Спальня – очень уединенное и интимное место в пространстве всей ...
14 июня 2014

Стройматериалы

Казань - это очень красивый город с богатой ...
Сервисное обслуживание кондиционеров — это целый ...
В настоящее время имеется огромный выбор ...

От прораба

Сама концепция услуги «баня под ключ» может ...
Необходимость в разнообразных инструментах ...